Alugar vs. Ter casa própria

É uma época interessante para argumentar sobre comprar ou alugar. Os censos dos E.U. mostra que a taxa de aquisição de casa própria nacional no primeiro trimestre de 2022 era de 65.4%: cerca de dois terços dos americanos têm casa própria. Nos últimos dois anos, parece que todo o último terço dos americanos tem corrido para comprar casa própria. 

Então é melhor alugar ou comprar uma casa? Bem, não existe uma resposta fixa. Vamos ver o que torna cada escolha especial.

Alugar vs. Ter casa própria: uma visão geral

Comprar uma casa é uma parte vital do sonho americano. No entanto, comprar ou alugar é uma grande decisão que pode afetar drasticamente a sua saúde financeira, estilo de vida, e objetivos. A opção que escolhe depende fortemente do seu estilo de vida e situação financeira. Ambos requerem uma renda regular (para que possa pagar a renda e encargos relacionados) e requerem algum esforço para manter. Mas muitas diferenças tornam alugar ou comprar uma casa coisas diferentes. 

Alugar só traz algumas das responsabilidades associadas a ter casa própria, e tem mais flexibilidade porque você não está necessariamente ligado à propriedade. Ter casa própria pode ser um investimento significativo, mas traz altos custos de entrada e a longo prazo.

No entanto, ter casa própria, algumas vezes, é melhor que alugar, e alugar nem sempre é tão fácil quanto parece. Aqui, vamos sublinhar algumas diferenças essenciais entre alugar e comprar uma casa.

Alugar uma casa

O maior mito sobre alugar é que está dando dinheiro todos os meses. Isso não é verdade. Claro, você precisa de um lugar para viver, e isto irá sempre lhe custar dinheiro de uma forma ou outra. Embora seja verdade que não usa os seus pagamentos mensais para construir patrimônio, se lembre que nem todos os custos de ter casa próprio vão para a construção de patrimônio também.

Quando aluga um lugar para viver, sabe exatamente qual o custo mensal será. Esta quantia é listada no seu contrato de renda, e pode planejar o seu orçamento de acordo com isso. Em alguns caso, o senhorio pode também incluir outros custos dentro desta quantia. Estes incluem serviços de utilidade pública, segurança, e taxas de associações de moradores (HOA) se viver num condomínio. 

Infelizmente, como um arrendatário, pode experienciar um aumento da renda cada vez que o contrato é renovado. Estes aumentos podem ser especialmente significativos se viver em certas partes da cidade com valores cada vez mais altos. Este pode não ser o seu caso se viver numa área com medidas de controlo de renda, que limitam a quantia que um senhorio pode aumentar se necessário

Viver numa propriedade alugada significa que pode sair no fim do contrato. No entanto, também significa que pode ter de se mudar subitamente se o senhorio decidir vender a propriedade ou reaproveitá-la por qualquer outra razão. Menos dramático do que isso, pode também aumentar a renda para um valor demasiado alto que não consegue pagar.

Ter uma casa própria

Ter casa própria traz benefícios materiais e mentais. Sendo que a casa é sua, pode personalizar cada detalhe da sua forma e design. Também ganha um senso de segurança e orgulho em ter uma casa própria.

No entanto, mudar a mente quanto a onde vive pode ser caro porque imobiliário é uma mercadoria ilíquida. Pode não conseguir vender se for necessário. E mesmo que consiga, pode não conseguir vender ao preço que quer, especialmente se o mercado imobiliário estiver em baixo. Adicionalmente, há custos de transação significativos associados a vender a sua propriedade.

Os custos adicionais de ter uma casa própria muitas vezes são maiores do que alugar. Mesmo que os seus pagamentos de hipoteca forem menores que os de aluguer, existem coisas nas quais precisa gastar dinheiro como dono de uma casa nas quais não teria de gastar como um arrendatário: 

• imposto sobre imóveis; 
• coleta de lixo (alguns senhorios requerem que os inquilinos paguem por isto); 
• água e serviço de esgoto (alguns senhorios requerem que os inquilinos paguem por isto); 
• controlo contra pestes; 
• poda de árvores; 
• seguro da casa; 
• limpador de piscina (se tiver uma piscina); 
• seguro contra cheias pedido pelo credor (em alguns casos); 
• seguro contra terremotos (em algumas áreas).

Quase todos os seus pagamentos mensais nos primeiros anos de uma hipoteca de longo prazo irão para cobrir os juros da hipoteca. Por exemplo, irá gastar cerca de $72,000 em juros de um empréstimo de $100,000 a 4% por 30 anos. Pode levar até 13 anos antes dos pagamentos começarem a ser usados no reembolso do saldo principal de uma hipoteca de 30 anos. Claro, se conseguir especificar, conseguirá parte disso com uma dedução fiscal de impostos. 

Vamos lembrar que os custos de manutenção e reparação podem ser caros. Pode acabar com rachas inesperadas no telhado. Reparar o telhado pode custar uns $12,000 adicionais, que o seu seguro residencial pode não cobrir.

Principais diferenças

Está na hora de olharmos para as principais diferenças entre ter uma casa própria ou alugar uma casa.

Valores de propriedade

Tal como mencionado acima, ter casa própria é muitas vezes discutido como uma forma de criar riqueza. Mas tal como qualquer outro investimento, alguns fatores podem afetar positivamente ou negativamente o valor da sua propriedade, incluindo:

• problemas econômicos;
• interiores ultrapassados;
• manutenção;
• superávitos habitacionais;
• condições exteriores (o jardim não podado do seu vizinho cheio de decorações de natal antigas também pode ter um impacto no valor da sua casa);
• preocupações ambientais, tal como aterros e locais de resíduos perigosos próximos.

É claro que estes fatores podem afetar arrendatários também e ajudar a baixar os custos de aluguer. Afinal de contas, valores de propriedade baixos e condições de vida pobres podem deixar senhorios desesperados por rendimentos, ajudando-o a ter uma renda mensal reduzida.

Benefícios fiscais

Os proprietários de casas podem beneficiar de certos benefícios fiscais. As deduções de juros de hipoteca podem reduzir as despesas desembolsadas no início do empréstimo, desde que sejam discriminadas.

É claro que não beneficiará de qualquer dedução de taxas hipotecárias se for um arrendatário. No entanto, lembre-se que ainda pode usar a dedução padrão disponível para todos os contribuintes. O mesmo acontece aos proprietários de casas que não têm deduções suficientes para discriminar.

Reparações e manutenção

Tal como mencionado acima, ser proprietário de uma casa significa que é sempre responsável pela conservação e manutenção do seu local. Isto pode ser muito caro. Para piorar, trabalhos de renovação não aumentam o valor da sua casa. Provavelmente não irá recuperar os custos das suas renovações quando escolher vender a casa.

Se a comunidade onde vive tiver uma associação de moradores, isto pode o aliviar de algumas das responsabilidades de ser proprietário de uma casa, habitualmente lhe custando algumas centenas de dólares por mês. Mas saiba das dores de cabeça que ser membro de um condomínio pode trazer. Se alugar uma casa, o senhorio será responsável por todas as reparações e manutenção, embora isso seja concluído lentamente e para a sua satisfação. 

Os melhores investimentos que pode fazer são simples adições exteriores e ao jardim. Foque-se no básico. As única renovação que chega perto de pagar o seu valor na totalidade é reparar a porta da garagem (de acordo com a Remodelling).

Compromisso de tempo

Se quer ter as suas noites e finais de semana como tempo de lazer, trabalhar durante longas horas, ou viaja frequentemente, o compromisso que vem com ter uma casa própria pode ser demasiado para você. Tem sempre uma tarefa ou trabalho que precisa fazer, seja canalização, reparar canos de ferro, pintar a casa, ou cortar a grama do jardim.

Considerações especiais

A decisão final de alugar ou comprar depende da sua situação financeira. No entanto, tenha em consideração o seu conforto e o seu plano para o futuro. Ignore aqueles que dizem que ter uma casa própria é sempre mais sensível a longo prazo ou que alugar é um desperdício de dinheiro. Também, ignore aqueles que dizem que comprar é ideal se alugar for mais caro que o pagamento mensal da sua hipoteca. Preços imobiliários e condições de vida variam muito para fazer declaração gerais como essas.

Antes de fazer alguma coisa, considere os riscos e responsabilidades envolvidas, especialmente quando compra uma casa. Conseguir uma hipoteca favorável habitualmente requer muita força financeira. Se o preço da casa aumentar, aqueles com hipotecas podem obter ganhos significativos. 

No entanto, por outro lado, também pode perder dinheiro se os preços caírem. Estar atento ao índice Case-Shiller é crucial para evitar isto. Se os preços estiverem demasiado altos no momento, alugar por alguns anos pode fazer mais sentido.

No entanto, apesar dos riscos, custos adicionais, e outras responsabilidades, ter uma casa própria é a opção que muitas pessoas preferem em vez de alugar. Isso providencia um espaço mais permanente e estável para criar filhos. É também a única forma de atingir ou desenhar as especificidades do tipo de residência que a pessoa quer. Em última análise, a decisão de alugar ou comprar não se baseia só em dinheiro. Também é emocional. 

É melhor alugar ou ter casa própria?

Não há uma resposta adequada para toda a gente se é melhor alugar ou ter uma casa própria. A resposta depende da sua situação: das suas finanças, estilo de vida, e objetivos. Deve considerar os benefícios e custos de cada uma das opções de acordo com os seus rendimentos, finanças, e estilo de vida.

Alugar é mais barato que ter uma casa própria?

Alugar uma casa pode ter um custo muito direto. Você sabe qual é o seu pagamento recorrente e pode planejar as suas finanças de acordo com isso. Por outro lado, se gostar de viver luxuosamente, pode achar que alugar é mais barato que ter uma casa própria, mesmo com as reparações e manutenção regulares que surgem ao comprar uma casa.

Ter uma casa própria é um bom investimento?

Comprar uma casa pode ser um excelente investimento. Pode criar patrimônio, mas como qualquer investimento, a performance do seu investimento depende de muitos fatores. Relativamente a ter uma casa, fatores como localização, manutenção, a economia, e preocupações ambientais afetar o valor total. Adicionalmente, o mercado nunca está estático; as coisas podem mudar rapidamente.

Conclusão

Após calcular todas as finanças de ter uma casa, pode chegar à conclusão que alugar um lugar pode ser uma decisão financeiramente segura para si. Os fundos extra que poupar podem ser mantidos numa conta poupança ou investimento que lhe trará um melhor retorno do seu dinheiro. Mas se se adequar ao seu estilo de vida. Caso contrário, comprar uma casa será a decisão certa para você.