Como as tendências do mercado global afetam nossas estratégias de gestão financeira pessoal. E o que devemos fazer?

Se as questões financeiras estão em sua mente em 2022, você está longe de estar sozinho. Descubra como as tendências do mercado global podem influenciar seus hábitos financeiros clicando aqui.

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Dado os altos níveis de endividamento em todo o mundo, você seria perdoado por pensar que o mundo está cheio de pessoas que não dão às suas finanças a atenção que merecem. Pelo contrário, as gerações atuais podem ser consideradas mais espertas financeiramente do que qualquer outra. A dura realidade é que vivemos em tempos realmente confusos, e é por isso que as preocupações com dinheiro são a causa mais comum de inquietações financeiras para as pessoas ao redor do mundo.

Embora essas preocupações com dinheiro sejam certamente justificadas, a boa notícia é que as tendências do mercado global podem fornecer a orientação necessária para desenvolver uma estratégia vencedora para a gestão financeira pessoal.

Se você acabou de gastar US$ 44 bilhões no aplicativo Bird que todo mundo baixou de graça, o conselho a seguir é provável que não seja para você. Para todos os outros, porém, veja como as tendências globais afetam as estratégias de gestão financeira pessoal.

A armadilha do endividamento mundial faz com que as pessoas fiquem conscientes

Embora uma porcentagem crescente da população esteja se interessando por gestão financeira e tendências globais, esta é uma necessidade para milhões. E na reviravolta menos chocante desde que o príncipe Hans era o vilão em Frozen (sem prêmios para adivinhar qual filme meus filhos ainda estão assistindo até hoje), pode ser atribuído a empréstimos do governo.

A dívida mundial já atingiu US$ 226 trilhões e continua aumentando, enquanto 25 países registraram dívidas nacionais que ultrapassam 300% do PIB nacional. Com memórias de quebras financeiras frescas na mente das pessoas em todo o planeta, é impossível não sentir alguma preocupação com a potencial instabilidade financeira.

Temendo a segurança do dinheiro mantido em contas bancárias, um número crescente de pessoas estão se voltando para ideias globalizadas, como criptomoedas e tecnologia blockchain. Os ativos descentralizados oferecem uma camada adicional de proteção, enquanto as tecnologias impenetráveis ​​são altamente desejadas devido ao aumento do cibercrime.

Além disso, as situações voláteis enfrentadas pelos setores de negócios após a pandemia resultaram em muitas pessoas tomando medidas proativas para criar vários fluxos de receita. Desde iniciar atividades paralelas até ingressar em plataformas freelance ou esquemas de marketing de afiliados, menos pessoas agora estão preparadas para confiar apenas em seu salário principal. A pandemia empurrou o desemprego global para mais de 200 milhões, com países da América Latina, Europa e Ásia sentindo os impactos de uma recuperação lenta. A opção de criar vários fluxos de receita, principalmente explorando uma economia global de shows, naturalmente teve um grande aumento na popularidade.

Sugestão de estratégia:

Procure oportunidades de trabalho remoto em mercados onde os empregadores pagam salários mais altos. Você também pode proteger suas finanças mantendo um portfólio diversificado de dinheiro, criptomoedas e ativos tangíveis.

Investimentos fracionários em alta 

Os Millennials são a geração mais instruída de todos os tempos e está inequivocamente consciente da necessidade de investir como forma de se proteger contra o aumento do custo de vida e o impacto que isso inevitavelmente terá em suas aposentadorias futuras.

Apesar disso, milhões de jovens não estão investindo, mesmo nas nações mais desenvolvidas. O número caiu desde a pandemia, no entanto, e os investimentos fracionários foram o catalisador – embora a falta de vídeos de brincadeiras para assistir no YouTube durante o lockdown finalmente permitiu que os usuários fizessem algo mais produtivo com o tempo de tela também.

Os investimentos fracionários são, de forma simples, quando você investe em menos do que a participação total de uma empresa. Eles têm sido citados como uma das principais razões por trás da crescente acessibilidade dos investimentos, particularmente para investidores mais jovens em países desenvolvidos e em desenvolvimento. Afinal, encontrar US$ 40 mil para comprar um Bitcoin completo está fora do alcance do investidor médio. Os investimentos fracionados permitem que os indivíduos criem um portfólio diversificado, mesmo quando trabalham com um orçamento limitado. Os NFTs oferecem outra opção cada vez mais popular, especialmente no nível de entrada da escala, onde as pessoas têm níveis muito menores de capital para investimentos. Investir tornou-se posteriormente uma característica mais proeminente nas estratégias de gestão financeira de longo prazo.

Seja olhando para negociação de criptomoedas ou investimentos tradicionais, as plataformas de negociação on-line mudaram o cenário. Para muitos, eliminou a necessidade de corretoras, enquanto a capacidade de imitar os negócios de investidores bem-sucedidos também mudou o jogo. Portfólios diversificados e a capacidade de rastrear investimentos em tempo real em dispositivos de smartphone também oferecem a oportunidade de sacar se os fundos ficarem apertados – todos nós já passamos por isso.

Sugestão de estratégia:

Entrar na arena de investimentos pode ser bastante assustador, mas as probabilidades fracionárias, principalmente quando você usa uma conta demo para se familiarizar com a arena digital, oferecem uma transição muito mais suave. Quando usado em conjunto com as contas de poupança certas (certifique-se de comparar as APRs oferecidas por vários bancos), suas finanças podem crescer em um ritmo constante.

Ferramentas tecnológicas estão ajudando as pessoas a reduzir o desperdício financeiro

Você teria que estar vivendo sob uma rocha para não saber sobre os custos crescentes de combustível e outros problemas que causaram estresse adicional. Mas se você acha que isso significa que os empregadores estão compensando seus trabalhadores com aumentos salariais adequados, você terá o maior choque de 2022 – excluindo o Oscar, obviamente.

A dura realidade é que a maioria das pessoas agora se encontra em pior situação, mesmo que tenha recebido um pequeno aumento salarial. Embora muitas pessoas sugiram que os dispositivos de tecnologia modernos são quase tão ruins para suas expectativas de garantir uma casa durante o cafezinho , a tecnologia pode realmente ser a chave para gerenciar suas finanças. Para começar, recursos de tecnologia inteligente e IoT podem ajudar a reduzir suas despesas mensais, enquanto uma variedade de localizadores de códigos de desconto on-line permite que você economize dinheiro em uma ampla variedade de compras. As economias também são automatizadas.

A incerteza econômica, a crescente disponibilidade de smartphones e uma maior compreensão das questões financeiras também levaram a um grande aumento nos downloads de aplicativos de finanças pessoais. Mais de 5,9 bilhões de aplicativos de controle financeiro foram baixados em 2021, com a grande maioria dos adultos tendo pelo menos uma ferramenta para ajudar a gerenciar suas finanças pessoais.

Embora haja um contraste distinto nos tipos de ferramentas financeiras entre os boomers e a geração Z, por exemplo, a tendência global de adotar aplicativos, sem dúvida, encorajou maiores habilidades organizacionais financeiras. O fato de ter penetrado em todas as faixas etárias o torna, de longe, um dos desenvolvimentos mais intrigantes.

Sugestão de estratégia:

Mesmo pequenas economias fazem uma grande diferença ao longo do tempo, mas só você pode assumir a responsabilidade. Adquira o hábito de usar localizadores automatizados de descontos e comparações de preços em serviços. Além da economia direta, isso pode incentivá-lo a revisar seu consumo de alimentos e outras fontes de desperdício. Abandonar hábitos caros, como fumar, também ajudará a causa. Novos hábitos se formarão dentro de semanas.

Consumidores recorrendo a esquemas BNPL

A gestão do crédito sempre foi um tema quente para quem procura gerir as suas finanças pessoais. As interações digitais mais que nunca facilitaram a garantia às pessoas seus relatórios de crédito anuais gratuitos ou usar as principais agências de pontuação de crédito para saber como as coisas estão e (depois de um pequeno choro) implementar as etapas necessárias para a reconstrução.

No entanto, cartões de crédito e cartões de loja têm sido muitas vezes ferramentas muito prejudiciais para os consumidores. Atrasar os pagamentos pode resultar rapidamente em dívidas em espiral, e não é fácil escapar, especialmente quando as APRs são altas. No entanto, milhões de pessoas estão agora voltando sua atenção para os esquemas Compre agora, pague depois. Eles são oferecidos por um grande número de comerciantes e geralmente oferecem taxas de juros de 0% quando o saldo é compensado em um período definido, que geralmente é de 3,4,6 ou 12 meses.

Embora representem os mesmos riscos potenciais que outras formas de crédito, muitas pessoas acham mais fácil gerenciar esses pagamentos, especialmente ao usar ferramentas de orçamento e aplicativos de finanças pessoais. Em apenas alguns anos, o BNPL cresceu de uma ferramenta raramente usada para um dos produtos financeiros mais comuns disponíveis, enquanto sua crescente popularidade foi vista em vários países em todos os continentes. Evitar as taxas de juros pode ser uma ótima ferramenta para gerenciar o fluxo de caixa e, ao mesmo tempo, construir pontuações de crédito.

Sugestão de estratégia:

Embora o BNPL não ponha fim aos requisitos de reembolso, ele impede que você pague juros e juros compostos. O uso desse tipo de produto pode ajudá-lo a priorizar a quitação de dívidas com altas taxas de juros que posteriormente o ajudará a economizar muito dinheiro. Outra opção é manter o dinheiro em uma conta poupança para que você possa ganhar juros até a data de vencimento do pagamento.

Os consumidores agora possuem uma maior educação financeira e mais que nunca, acesso a mais ferramentas de gerenciamento financeiro. Portanto, eles podem evitar os maiores perigos em favor de produtos que oferecem melhores resultados. À medida que veem mais e mais pessoas cientes dessas oportunidades, isso as incentiva a seguir o exemplo. Apesar dos grandes desafios impostos pelos cenários atuais, o sucesso financeiro pode ser alcançado onde quer que você esteja.