Como investir em títulos?

Para a maioria das pessoas, investir fundos está associado a processos financeiros complexos. No entanto, não pense que apenas profissionais com muita experiência podem obter um bom lucro – é fácil aprender a investir seu próprio dinheiro de forma positiva. O principal é entender os movimentos e ações que ocorrem no mercado e determinar o que é melhor para investir fundos.

Uma das ferramentas de investimento mais convenientes são os títulos. Sem saber como os títulos funcionam, muitos iniciantes têm medo de perder fundos e rejeitam a própria ideia de usá-los. Na verdade, tudo é bastante simples – um bond é um título que um investidor compra, na verdade emprestando dinheiro ao seu emissor. Vamos dar uma olhada mais de perto nesta questão e descobrir o que é um título de investimento!

Como os títulos funcionam? 

Quando você entra no mercado de ações pela primeira vez, é fácil se perder entre os inúmeros instrumentos de investimento e especulação. O que são títulos no mercado de ações? Isso pode ser explicado por um exemplo simples – ao comprar títulos, você empresta dinheiro ao estado ou a uma empresa por um determinado período de tempo. O emitente, seja uma empresa ou um Estado, compromete-se a devolver o dinheiro e a pagar juros – cupão de rendimento – durante todo o prazo do empréstimo. Geralmente são cobrados duas vezes por ano.

Como criar um plano de investimento

A receita do “cupom” é o mesmo lucro que um investidor espera ao comprar títulos. Um cupom pode ser permanente ou flutuante, variando de acordo com as condições previamente indicadas no prospecto de emissão.

Essa ferramenta é boa porque um investidor sabe quando a dívida será devolvida, bem como os termos exatos da emissão – quanto será ganho por todo o período até que a dívida seja paga. É por isso que os investimentos em títulos são chamados de investimentos de rendimento fixo e são considerados conservadores.

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Recursos de títulos

Os títulos tem uma série de características típicas:

1. Data, ou data de vencimento – mostra quando a empresa que emitiu os títulos pagará integralmente o valor emprestado do investidor. As datas de vencimento podem variar de um ano a 30 anos.
2. Valor nominal — o valor que será devolvido ao investidor durante o reembolso do título. Pode ser parcelado à medida que se aproxima da data de vencimento.
3. Cupom ou juros — o rendimento pago ao investidor. O cupom pode ser fixo ou flutuante. Normalmente, os juros são pagos de acordo com um determinado cronograma até a data de vencimento do título.

A receita total do investimento em títulos consiste em dois componentes: o valor dos juros pagos (receita de cupom) e a diferença entre o preço de compra e o preço de reembolso (receita de desconto).

O que é um título em finanças?

O significado de título em finanças é enorme, pois essa ferramenta desempenha um papel importante na vida do Estado e da sociedade. Eles permitem que o governo preencha o orçamento, atraia divisas e financie programas estaduais, regionais e setoriais direcionados. O papel dos títulos é difícil de superestimar. Desempenham várias funções essenciais:

• formação da dívida estatal;
• preenchimento do orçamento do Estado atraindo fundos gratuitos de pessoas físicas e jurídicas;
• regulação da circulação monetária;
• implementação da política monetária do estado;
• contenção da inflação;
• mobilização de fundos para a implementação de programas econômicos direcionados.

Ao escolher um título, é necessário prestar atenção à rentabilidade, liquidez e credibilidade do emissor. Uma estratégia popular de ganhos passivos é “Buy and Hold”, que envolve a compra de títulos de emissores altamente confiáveis ​​com rentabilidade máxima. Esses títulos incluem títulos blue-chip (empresas com tendência ascendente) e títulos de segunda linha caracterizados por liquidez moderada.

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Formas de comprar títulos

Este título é considerado um excelente ativo para investimento relativamente estável. Se você decidir comprá-lo, uma solução competente seria comprar títulos por meio de uma corretora ou em uma bolsa de valores de títulos.

A compra e venda podem ser realizadas online — no aplicativo móvel da corretora ou por meio de um terminal instalado em um computador pessoal (homebroker).

O título pode ser vendido antes da data de vencimento (neste caso, você poderá receber seus fundos e a outra pessoa continuará recebendo cupons). Os títulos das pessoas geralmente são distribuídos entre investidores privados – bancos agentes.

Como comprar títulos (Bonds)

Fundos mútuos versus ações: qual é o melhor investimento?

Uma maneira popular de os investidores comprarem títulos (bonds) é por meio de uma corretora. Ainda assim, dependendo das conexões de uma pessoa, eles também podem ser adquiridos diretamente de um emissor de entidade governamental.

Ao comprar títulos, você deve observar um rendimento específico que se estende por um determinado período. Mesmo que o rendimento seja definido por 10 anos ou mais, você terá o benefício de uma renda fixa.

Essa estratégia de compra oferece mais flexibilidade em comparação com ETFs (fundo de índice) fundos mútuos de títulos. Isso ocorre porque este último pode flutuar ao longo do tempo, levando a perdas em seu investimento.

Compra de ETFs de títulos

Uma maneira eficiente de investir em títulos é comprar fundos ETFs. Um ETF de títulos pode ser administrado de forma ativa ou passiva, com os preços fixados em um ponto mais baixo do que um fundo mútuo. Se forem oferecidos a um custo muito baixo, geralmente são a melhor opção para investidores que não possuem um grande capital inicial.

Dado o custo dos fundos de índice ou ETFs, os investidores podem manter uma parte maior do capital para si. Os retornos também serão mais lucrativos, pois eles não terão mais que pagar taxas de administração (como acontece com os fundos mútuos).

ETFs de títulos (bonds) também representam a melhor opção quando se trata de liquidez. Ao contrário dos fundos mútuos que negociam uma vez por dia, as ações da EFT são negociadas como ações regulares. Isso significa que você pode obter lucro durante o horário normal do mercado, atuando em forma de um pagamento estável.

Compra de fundos mútuos de títulos 

Quando você compra fundos mútuos de títulos, obtém os benefícios de comprar títulos regulares (individuais), menos o alto risco. O processo de manuseio de fundos mútuos é muito mais simples, portanto, quando aplicado a títulos, serve como um bônus.

Os fundos mútuos que oferecem exposição à títulos podem fornecer gerenciamento profissional junto com a diversificação. Você obtém o benefício de uma renda fixa regular enquanto um profissional gerencia seus fundos. Além disso, quando seus títulos estão em um fundo mútuo, você não está limitado a manter vários títulos individuais. Você pode manter centenas deles, o que pode levar a maiores lucros.

Por último, mas não menos importante, quando você compra fundos mútuos de títulos, também pode desfrutar de uma redução de impostos. Isso pode depender muito do estágio de vida e da faixa de imposto inicial, e é por isso que uma pesquisa caso a caso é necessária. Em sua maioria, os juros pagos sobre esses títulos também podem ser isentos de imposto de renda federal.