SBI Sabit Mevduat Aylık Gelir Planı: Sağlam Bir Sabit Gelir Seçimi?

Hindistan Devlet Bankası’nın Sabit Mevduat Aylık Gelir Programı (FD MIS), kazanmanın yollarını arıyorsanız mükemmel bir seçim olabilir. Bir FD MIS hesap sahibi olarak, sabit mevduat yatırımınızdan faiz kazanabilir ve her ay doğrudan bağlı tasarruf hesabınıza alabilirsiniz. Kazanılan faiz vergilendirilebilir, ancak Gelir Vergisi Kanunu’nun 80C Bölümü uyarınca yıllık 40.000 Rs’ye kadar vergi indirimi talep edebilirsiniz. Daha düşük bir vergi parantezindeyseniz, faiz vergiden muaf bile olabilir. SBI’nın FD MIS’inin nasıl çalıştığı ve ihtiyaçlarınız için doğru sabit gelirli seçenek olup olmadığı hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.

SBI Sabit Mevduat Aylık Gelir Programı Nasıl Çalışır?

SBI Sabit Mevduat Aylık Gelir Programı, vade yerine her ay sabit mevduat bakiyenizden faiz kazanmanızı sağlar. Nasıl çalıştığını görelim.

Hesap Nasıl Açılır

Hesap açmak basittir. Herhangi bir SBI şubesinde bir başvuru formu doldurursunuz, kimlik ve adres kanıtı sağlarsınız ve hesabı açmak için en az 10.000 Rs yatırırsınız. Hesap 36 aydan 120 aya kadar artışlarla olgunlaşır.

Faiz Oranları ve Getiriler

Faiz oranları, seçtiğiniz mevduat vadesine göre değişir. 2021 yılı itibariyle, oranlar 36 aylık bir dönem için %5,30’dan genel halk için 120 aylık bir dönem için %5,40’a ve 36 aylık bir dönem için %5,80’den yaşlılar için 120 aylık bir dönem için %6,20’ye kadar değişmektedir. Paranız ne kadar uzun süre yatırılırsa, faiz oranı o kadar yüksek olur. Faiz üç ayda bir birleştirilir ve her ay hesabınıza yatırılır.

Vergi Avantajları

Kazandığınız faiz gelir olarak vergilendirilebilir. Bununla birlikte, SBI, faiz geliriniz bir mali yılda 40,000 Rs’den azsa TDS’yi düşürmez. Yaşlıların muafiyet sınırı 50,000 Rs’dir. Vergi beyannamenizi doldururken faizi gelir olarak bildirmelisiniz.

Para çekme ve yenileme işlemleri

Vade tarihinde paranızı ceza ödemeden çekebilirsiniz. Bazı durumlarda kısmi para çekme işlemlerine izin verilir, ancak ücrete tabi olabilir. SBI’ya aksi yönde talimat vermediğiniz sürece hesabınız aynı dönem için vadesinde otomatik olarak yenilenecektir. Yenilenen hesaplar, yenileme sırasında geçerli olan oranlarda faiz kazanır.

SBI Sabit Mevduat Aylık Gelir Programı, sağlam bir sabit getiri ve sabit aylık gelir sağlar. Zaman içinde istikrarlı bir getiri elde etmek için çalışmak istediğiniz fazla paranız varsa, bu şema dikkate değer.

SBI Sabit Mevduat Aylık Gelir Planının Vergi Avantajları

SBI Sabit Mevduat Aylık Gelir Programı, dikkate değer bazı sağlam vergi avantajları sunmaktadır.

Yatırımda Vergi İndirimi

Bu FD planına yatırdığınız tutar, Gelir Vergisi Kanunu’nun 80C Bölümü uyarınca, yılda 1,5 lakh’a kadar vergi indirimi için uygundur. Vergilendirilebilir gelirinizi düşürmenize ve vergilerden tasarruf etmenize yardımcı olabilir.

Vergiden muaf aylık faiz

Her ay kazandığınız faiz sizin elinizde vergiden muaftır. Bu programdan elde edilen aylık faiz geliri için herhangi bir vergi ödemeniz gerekmez. Etkili vergi sonrası iadeyi normal bir FD’den daha yüksek yapar.

TDS’nin Sınırları

Bankalar, yıllık faiz geliriniz yaşlılar için Rs 40,000 ve Rs 50,000’i aşarsa TDS’yi düşürür. PAN kartınız bankaya kayıtlıysa, TDS kazanılan faizin% 10’u düşülür. Ancak, PAN kartınızı kaydedemezseniz, TDS %20 oranında daha yüksek bir oranda düşülür. Bankalar, kazanılan faiz muafiyet limitini aştığında ve mevduata eklendiğinde geçerli oranlara göre TDS uygular.

SBI Sabit Mevduat Aylık Gelir Planına Kimler Yatırım Yapmalı?

SBI Sabit Mevduat Aylık Gelir Programı, güvenilir sabit gelir arayan bazı yatırımcılar için idealdir.

Emekli

Sabit bir aylık gelir, emekliyseniz veya emekliliğe yaklaşıyorsanız istikrar sağlayabilir. Bu programdan aylık olarak kazanılan ve dağıtılan faiz, emeklilik gelirinizi destekleyebilir ve temel giderleri karşılamaya yardımcı olabilir. Ana tutarınızın güvenliği ile, gelirin depozitonuz boyunca devam edeceğini bilmenin rahatlığını yaşayacaksınız.

Muhafazakar Yatırımcılar

Riskten kaçınırken gelir elde etmek isteyen daha muhafazakar yatırımcılar bunu cazip bir seçenek olarak görebilir. Yatırımınızın değerinin düşebileceği borsanın aksine, bu sabit mevduatın faiz oranı garanti edilir. Genellikle bu sabit gelirli ürünlere yatırım yapılır: tahviller, para piyasası fonları ve mevduat sertifikaları (CD’ler). Ana para tutarı bozulmadan kaldığı için paranız çok düşük risklidir. Güvenli, öngörülebilir geri dönüşler arayanlar için, bu şema tasarıya uyuyor.

Acil Durum Fonu

Kısa vadeli ihtiyaçlar için para biriktiriyorsanız veya bir acil durum fonu oluşturuyorsanız, aylık faiz ödemeleri zaman içinde bakiyenize eklenebilir. En yüksek getirili seçenek olmasa da, sabit mevduat standart bir tasarruf hesabından biraz daha yüksek faiz sunar. Aylık olarak kazanılan ve ödenen faiz, tam tutarı çekmeniz gerekene kadar fonunuzun istikrarlı ve garantili bir hızda büyümesine yardımcı olabilir.

Gelir Eki

Gelirlerini desteklemek veya her ay ekstra para kazanmak isteyenler için, SBI Sabit Mevduat Aylık Gelir Programı uygun olabilir. Aylık faiz ödemeleri, faturaları ödemek, borcu azaltmak veya küçük isteğe bağlı giderleri finanse etmek için kullanılabilecek tutarlı bir gelir akışı sağlar. Faiz vergilendirilebilir olsa da, gelir ihtiyaçlarınız için yararlı ek nakit akışı sağlayabilir.

Özetle, bu sabit mevduat planı, öngörülebilir aylık gelir, istikrarlı getiriler, sermaye koruması veya tasarruflarını artırmanın veya gelirlerini sistematik olarak desteklemenin bir yolunu isteyen bireylere yöneliktir. Güvenlik ve tutarlılık sizin için getirileri en üst düzeye çıkarmaktan daha büyük önceliklerse, SBI Sabit Mevduat Aylık Gelir Programı, sabit gelirli tahsisatınızın bir parçası olarak dikkate alınmayı hak eder.

SBI Sabit Mevduat Aylık Gelir Programı ile Dikkate Alınması Gereken Riskler

SBI Sabit Mevduat Aylık Gelir Programı cazip bir sabit gelirli seçenek olsa da, akılda tutulması gereken bazı riskler vardır.

Faiz Oranı Riski

Sabit mevduatlardaki faiz oranları, mevcut faiz oranı ortamına bağlı olarak değişebilir. FD MIS’e yatırım yaptıktan sonra oranlar yükselirse, depozitonuz olgunlaşana kadar daha düşük oranda kilitlenirsiniz. Kazanç potansiyelinizi sınırlayabilir. İyi haber şu ki, SBI depozitonuzu erken çekmenize izin veriyor, ancak bunu yaptığınız için cezalarla karşı karşıya kalacaksınız.

Enflasyon Riski

Enflasyon, zamanla paranızın satın alma gücünü azaltır. Anapara ve faiz ödemeleriniz FD MIS ile sabitlenmiş olsa da, artan yaşam maliyeti getirilerinizden daha ağır basabilir. Gerçek anlamda para kaybetmediğinizden emin olmak için depozitonuzdan kazanacağınız vergi sonrası iadenin ortalama enflasyon oranını geçtiğinden emin olun.

Likidite Riski

Paranız FD MIS’inizin görev süresi boyunca kilitlenir. Para çekme cezalarını ödemeden vadeden önce anaparanıza erişemezsiniz. Nakit paraya hızlı bir şekilde erişmeniz gerektiğinde yeterli likidite veya acil durum fonlarına sahip olduğunuzdan emin olun. Seçtiğiniz görev süresi ne kadar uzun olursa, likidite riskiniz o kadar yüksek olur.

Vergilendirme

Sabit mevduat faizi üzerinden gelir vergisi vergi programınıza göre belirlenir. TDS %10 oranında düşülecektir (yerleşik Hintliler için). Gelir vergisi beyannamenizi doldururken, faiz gelirinden kaynaklanan ek vergileri ödemeniz gerekir. Vergilendirme etkin getirinizi azaltır, bu nedenle FD MIS getirisinin enflasyonu ve alternatif yatırım seçeneklerini geçip geçmediğini belirlerken bunu dikkate alın.

Riskler mevcut olsa da, SBI Sabit Mevduat Aylık Gelir Planı, gerçekçi beklentilerle girerseniz hala sağlam bir seçim olabilir. Aylar gibi daha kısa bir görev süresi seçmek, riskleri sınırlamaya yardımcı olur. Ayrıca, ihtiyaçlarınıza uygun olduklarından emin olmak için oranları ve özellikleri FD’lerle ve diğer sabit gelirli alternatiflerle karşılaştırabilirsiniz.

Dikkate Alınması Gereken Diğer Sabit Gelir Seçenekleri

SBI FD Aylık Gelir Planı’nın ötesinde başka sabit gelirli seçenekler arıyorsanız, göz önünde bulundurmanız gereken bazı alternatifler şunlardır:

PTT Aylık Gelir Şeması

POMIS, sabit bir oranda aylık faiz ödemeleri sunar. Hükümet faiz oranlarını belirliyor ve şu anda 5 yıl boyunca %6,6 civarında. Sermayeniz dönem için kilitlenir, ancak hükümet tarafından tamamen garanti edilir.

Yaşlı Vatandaş Tasarruf Programı

60 yaşın üzerindeyseniz, SCSS üç aylık faiz ödemelerini yaklaşık %7,4 oranında sunar. Maksimum mevduat tutarı Rs 15 lakhs’dir ve faiz vergilendirilebilir. Yaşlılar, Bölüm 80TTB kapsamında 50,000 Rs’ye kadar sabit mevduat gelir vergisi muafiyetine sahiptir. Planın 5 yıllık bir kilitleme süresi vardır, ancak belirli koşullara tabi olarak erken para çekme işlemlerine izin verir.

RBI Değişken Oranlı Tasarruf Bonoları

Bu tahviller, her 6 ayda bir G-sec getirilerine bağlı bir oranda faiz ödemeleri sunar. Mevcut oran %7,15 civarındadır, ancak piyasa oranlarıyla değişecektir. Faiz vergilendirilebilir, ancak 10,000 Rs’ye kadar muafiyet talep edebilirsiniz. Bunlar 7 yıllık tahvillerdir, bu nedenle paranız kilitlenir, ancak hükümet sermayenizi garanti eder.

Yüksek Verimli Tasarruf Hesapları

Bazı bankalar, %6-6,5 veya daha fazla faiz oranlarına sahip yüksek getirili tasarruf hesapları sunmaktadır. Paranız çok likittir, ancak oranlar herhangi bir zamanda değişebilir. Faiz, gelir vergisi levha oranınızdan vergilendirilebilir. Bu hesaplar, daha yüksek getiri ancak daha düşük istikrara sahip bir tasarruf hesabının esnekliğini sunar.

Borç Yatırım Fonları

Daha yüksek getiri isteyenler için, borç fonları sabit getirili menkul kıymetlere yatırım yapar ve gelir dağılımlarını periyodik olarak öder. %7-9 veya daha fazla getiri mümkündür, ancak sermayeniz piyasa riski altındadır. Kısa vadeli fonlar, uzun vadeli fonlara göre daha düşük riske sahiptir. İstediğiniz zaman çıkabilir ve kar üzerinden sermaye kazancı vergisi ödeyebilirsiniz. Borç fonları potansiyel olarak daha yüksek getiri sağlar, ancak diğer seçeneklere kıyasla daha düşük istikrar sunar.

Sonuç

Yani orada SBI’nın sabit mevduat aylık gelir planına genel bir bakış var. Herhangi bir yatırımda olduğu gibi, tartılması gereken artılar ve eksiler vardır, ancak düşük riskli istikrarlı bir gelir akışı arayanlar için bu ürün dikkate değer olabilir. Faiz oranları rekabetçidir, anaparanız güvenlidir ve aylık ödemeler gelirinizi destekleyebilir veya düzenli harcamalar için ödeme yapabilir. Vergi avantajları da güzel bir avantajdır. Getiriler uzun vadede enflasyonu yenemese de, sabit gelire ihtiyacınız varsa veya çeşitlendirmek istiyorsanız bu plan sağlam bir seçim olabilir. SBI ilişki yöneticinizle konuşun ve bu aylık gelir seçeneğinin ihtiyaçlarınıza uygun olup olmadığını görün. İstikrarlı faiz ödemelerinden gönül rahatlığı buna değer olabilir.