परक्राम्य लिखत

परक्राम्य लिखत (नेगोशिएबल इंस्ट्रूमेंट्स) ऐसे कानूनी दस्तावेज हैं जो माँगे जाने पर या भविष्य की किसी तारीख में भुगतान की गारंटी देते हैं। यह लेख आपको इन कानूनी रूप से बाध्यकारी दस्तावेज़ों की पेशकश की बारीकियों, प्रकारों और लाभों के बारे में बताएगा।

एक परक्राम्य लिखत क्या होता है?

“परक्राम्य” का अर्थ होता है हस्तांतरणीय, और “लिखत” का अर्थ होता है दस्तावेज। इस पर कानून द्वारा दी गई कानूनी बाध्यता लागू होती है।

एक परक्राम्य लिखत एक निर्दिष्ट व्यक्ति (प्राप्तकर्ता) को अनुबंध या आदेश में वर्णित ब्याज या बिना ब्याज के या अन्य शुल्कों के साथ एक निश्चित राशि का भुगतान करने का बिना शर्त का वादा या आदेश है। इसमें निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• धारक को देय पर या इसे जारी करने पर दिए गए आदेश अनुसार या जब यह पहली बार धारक के पास आता है।
• माँग पर या निश्चित समय पर देय।
• यह जरूरी नहीं कि यह पैसे के भुगतान के अलावा किसी भी कार्य को करने का वादा करने वाले को भुगतान करने या आदेश देने वाले व्यक्ति द्वारा किसी अन्य उपक्रम या निर्देश को बताए।
• वादे या आदेश में सुरक्षित भुगतान के लिए संपार्श्विक (कोलैटरल) को देने, बनाए रखने या संरक्षित करने का उपक्रम या शक्ति शामिल हो सकती है।
• धारक को निर्णय स्वीकार करने या संपार्श्विक पर वसूली या निपटान करने या कानून के बाध्य के प्रति किसी भी लाभ या सुरक्षा से छूट के लिए प्राधिकरण या शक्ति।

परक्राम्य लिखत (नेगोशिएबल इंस्ट्रूमेंट्स) गैर-परक्राम्य इंस्ट्रूमेंट्स से भिन्न होते हैं। परक्राम्य लिखत हस्तांतरणीय हैं, और दस्तावेजों के धारक के पास साधन में उल्लिखित पैसे या लाभ को प्राप्त करने का कानूनी अधिकार है।

परक्राम्य लिखत में मूल राशि, ब्याज दर, तिथि और भुगतानकर्ता के हस्ताक्षर जैसी जानकारी होती है।

परक्राम्य लिखत को समझना

सरल शब्दों में, एक परक्राम्य लिखत एक ऐसा दस्तावेज है जो एक विशिष्ट राशि के भुगतान की गारंटी देता है, या तो माँग करने पर या एक निर्दिष्ट तिथि और समय पर। आमतौर पर इस दस्तावेज पर भुगतानकर्ता का उल्लेख किया जाता है। इसे एक अनुबंध माना जाता है जो बिना शर्त पैसे के भुगतान का वादा करता है।

परक्राम्य लिखत प्रत्येक देश के कानून के तहत कानूनी रूप से बाध्यकारी दस्तावेज हैं। चाहे यह शब्द सार्वभौमिक है और विश्व स्तर पर इसका उपयोग किया जाता है, इसका अर्थ इसके उपयोग, संदर्भ, विशिष्ट कानून और उस देश पर निर्भर करता है जहाँ इसका उपयोग किया जा रहा है।

परक्राम्य लिखत की विशेषताएँ

दस्तावेज को एक परक्राम्य लिखत बनाने के लिए कुछ बुनियादी और महत्वपूर्ण आवश्यकताओं को पूरा किया जाना चाहिए। लेखा परीक्षक, खुदरा विक्रेता और वित्तीय संस्थान अक्सर किसी खास प्रकार के या दूसरे के परक्राम्य लिखत का उपयोग करते हैं। हालाँकि, वे यह सुनिश्चित करते हैं कि इसे कानूनी रूप से बाध्य दस्तावेज बनाया जाने के लिए परक्राम्य की सभी आवश्यकताओं को पूरा किया जाए। यूनिफ़ॉर्म कमर्शियल कोड (UCC) परक्राम्य लिखत के लिए विशिष्ट पूर्वापेक्षाएँ सूचीबद्ध करता है।

एक परक्राम्य लिखत की कुछ प्रमुख विशेषताएँ इस प्रकार हैं:

• हस्तांतरणीय

यह आमतौर पर जल्द और स्वतंत्र रूप से हस्तांतरणीय है। इन दस्तावेजों के हस्तांतरण को कानूनी औपचारिकताओं जैसे कि हस्तांतरण विलेख, पंजीकरण, स्टाम्प शुल्क का भुगतान आदि से जोड़ा नहीं जाना चाहिए। स्वामित्व को दूसरे को दिए जाने के द्वारा बदल दिया जाता है जब यह धारक को देय होता है या वैध पृष्ठांकन और वितरण द्वारा जब यह किसी आदेश के लिए देय होता है। पिछले धारक को पूर्व नोटिस प्रस्तुत करने की कोई आवश्यकता नहीं होती है।

• टाइटल

स्वामित्व हस्तान्तरिती के पास रहता है। जिस व्यक्ति को एक परक्राम्य लिखत प्राप्त होता है, उसके पास इंस्ट्रूमेंट पर एक स्पष्ट और निर्विवाद टाइटल होता है। जो व्यक्ति इंस्ट्रूमेंट का स्वामी होता है उसे धारक कहा जाता है।

• लिखित रूप

एक परक्राम्य लिखत को कानूनी मानने के लिए आवश्यक शर्तों में से एक यह है कि यह लिखित रूप में होना चाहिए। इस उद्देश्य के लिए, लेखन शब्द में हस्तलिखित, टाइप किया हुआ, कंप्यूटर प्रिंटआउट या खुदा हुआ लेख आदि शामिल हैं।

• बिना शर्त आदेश

परक्राम्य लिखत के अंदर भुगतान करने का वचन या आदेश हमेशा बिना शर्त के होना चाहिए।

• भुगतान विधि

इनमें एक निश्चित राशि का भुगतान शामिल होना चाहिए और कुछ भी नहीं। उदाहरण के लिए, एक इकरार-नामें को किसी एसेट, सिक्योरिटी, या वस्तुओं और सेवाओं के द्वारा भुगतान किए जाने के लिए बनाया नहीं जा सकता है।

• निश्चित समयसीमा

भुगतान की तारीख और समय निश्चित और अचल होने चाहिए। इसे अवसर आदि के अनुरूप अस्पष्ट और अनिश्चित नहीं छोड़ा जा सकता है।

• प्राप्तकर्ता विशिष्ट व्यक्ति

जिस व्यक्ति के पक्ष में इंस्ट्रूमेंट बनाया गया है उसका नाम या वर्णन निश्चितता के साथ किया जाना चाहिए। यह एक व्यक्ति, कॉर्पोरेट निकाय, ट्रेड यूनियन, या यहाँ तक कि एक संस्था के सचिव, निदेशक या अध्यक्ष भी हो सकते हैं। इसका अर्थ है कि प्राप्तकर्ता एक से अधिक व्यक्ति हो सकते हैं।

• हस्ताक्षर

एक परक्राम्य लिखत को कानूनी रूप से बाध्यकारी दस्तावेज मानने के लिए, इसके निर्माता को इस पर विधिवत हस्ताक्षर करने चाहिए। एक इंस्ट्रूमेंट को निकालने वाले या निर्माता के हस्ताक्षर के बिना वैध नहीं माना जा सकता है।

• वितरण

किसी इंस्ट्रूमेंट को परक्राम्य बनाने के लिए, इसे प्राप्तकर्ता को दिया जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, आप अपने पिता के नाम पर एक चेक जारी कर सकते हैं, लेकिन इसे तब तक एक परक्राम्य लिखत नहीं माना जाएगा जब तक कि यह आपके पिता को भौतिक रूप से दिया नहीं जाता है।

• मुद्रांकन

कई देशों में विनिमय पत्र और वचन पत्र (प्रॉमिसरी नोट) के बिलों पर मोहर लगाना कानूनी रूप से आवश्यक है। हालाँकि, मोहर का मूल्य वचन पत्र या विनिमय पत्र के मूल्य और कुछ मामलों में भुगतान के तरीके और समय के आधार पर भिन्न होता है।

• मुकदमा दायर करने का अधिकार

परक्राम्य लिखत के धारक को किसी भी विसंगति या भुगतान ना किए जाने की स्थिति में मुकदमा दायर करने का कानूनी अधिकार होता है।

• हस्तांतरण की पूर्व सूचना

परक्राम्य लिखत को तीसरे पक्ष को हस्तांतरित करने से पहले पूर्व सूचना देना कानूनी रूप से अनिवार्य नहीं है। उन्हें परिपक्वता की तारीख तक जितना चाहे उतनी बार हस्तांतरित किया जा सकता है।

• प्रमाण

ये दस्तावेज लिखित रूप में होते हैं, पार्टियों द्वारा हस्ताक्षरित होते हैं, और इसलिए यह कानून की अदालत में वैध साक्ष्य के रूप में माने जाते हैं।

• विनिमय

भुगतान का खंड कहता है कि परक्राम्य लिखत में एक निर्दिष्ट राशि के लिए भुगतान शामिल होना चाहिए। हालाँकि, इन्हें पैसे के विकल्प के रूप में भी माना जाता है और माल के बदले में स्वीकार किया जाता है क्योंकि एक छोटे से कमीशन का भुगतान करके किसी भी समय इनके विनिमय से नकद प्राप्त किया जा सकता है।

परक्राम्य लिखत के प्रकार

परक्राम्य लिखत कई प्रकार के होते हैं। हालाँकि, इन्हें दो प्रमुख स्वरूपों के तहत पढ़ा जाता है: “भुगतान करने का आदेश”, जिसमें ड्राफ्ट और चेक शामिल हैं, और “भुगतान करने का वचन”, जिसमें इकरार-नामें और जमा प्रमाणपत्र (सीडी) शामिल होते हैं।

कुछ परक्राम्य लिखत जो इस टर्म का एक हिस्सा हैं और दुनिया भर में उपयोग किए जाते हैं, वह हैं:

• चेक;
• प्रॉमिसरी नोट (वचन पत्र);
• ट्रेजरी बिल;
• विनिमय पत्र या बिल;
• मनी ऑर्डर;
• जमा प्रमाणपत्र;
• ट्रैवेलर्स चेक;
• बियरर बॉन्ड।

आइए अब उपरोक्त में से कुछ सामान्य इंस्ट्रूमेंट्स को समझते हैं।

व्यक्तिगत चेक

अगर आपके पास बैंक में कुछ पैसा है, तभी आप और दूसरों को भुगतान करने के लिए एक चेक पर हस्ताक्षर करने के अधिकृत हैं। ये चेक किसी आगे की तिथि के लिए दिए जा सकते हैं और धारक के नाम के साथ जारी किए जा सकते हैं या एक स्व-चेक (सेल्फ चेक) के रूप में जिसमें जिस भी व्यक्ति के पास वह चेक हो वह बैंक से पैसे निकलवा सकता है। भुगतान की जाने वाली राशि का उल्लेख चेक में किया जाना ज़रूरी है।

कई देशों में, ऑनलाइन बैंकिंग ने बढ़त ले ली है, और चेक का उपयोग कम हो गया है। इसके पीछे प्राथमिक कारण धीमी प्रसंस्करण गति और शारीरिक रूप से बैंक जाने की आवश्यकता है।

ट्रैवेलर्स चेक

यह विभिन्न देशों की यात्रा करने वाले लोगों द्वारा उपयोग किया जाने वाला भुगतान का एक लोकप्रिय तरीका है। यह विदेशी मुद्रा का उपयोग करने के लिए एक सुलभ तरीका है। ट्रैवेलर्स चेक वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी किए जाते हैं जैसे कि बैंक या मुद्रा में काम करने वाले दलाल। ये प्रमाणित किए जाते हैं, इनमें क्रम संख्या भरी हुई होती है, और इनमें राशि जमा करके उपयोग के लिए रखी जाती है।

यात्री को करेंसी नोट ले जाने की जरूरत नहीं होती है। यह चेक गारंटी देता है कि जारीकर्ता दो-हस्ताक्षर चरण (टू-सिग्नेचर-स्टेप ) सत्यापन के तरीके के साथ भुगतान कर सकते हैं। इसका अर्थ है कि ट्रैवेलर्स चेक खरीदते समय धारक के हस्ताक्षर विदेशी भूमि में जारी किए जाने पर हस्ताक्षर से मेल खाना चाहिए।

एक अन्य लाभ जो आपको मिलता है वह है धनवापसी या गुमने अथ्वा चोरी होने की स्थिति में एक नया चेक जारी करने का आश्वासन।

इस इंस्ट्रूमेंट के नुकसान हैं धोखाधड़ी की संभावनाएं जैसे की जाली हस्ताक्षर, नकली ट्रैवेलर्स चेक, आदि। ये बेहतर बैंकिंग सुविधाओं और प्रीपेड और पोस्टपेड कार्ड के बाजार में प्रवेश करने के कारण अप्रचलित होते जा रहे हैं।

जमा प्रमाणपत्र

जमा प्रमाणपत्र (CD) बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा एक बचत प्रॉडक्ट के रूप में जारी किया गया एक इंस्ट्रूमेंट है जो एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त राशि पर ब्याज अर्जित करता है। हालाँकि, CD एक बचत खाते से अलग है, क्योंकि एक CD के नियमों और शर्तों के अनुसार पैसा एक विशेष अवधि के लिए छुआ नहीं जाना चाहिए, अन्यथा उपयोगकर्ता को शुल्क के रूप में जुर्माना देना होगा या ब्याज खोना होगा। खोई हुई तरलता के लिए प्रोत्साहन के रूप में आम तौर पर बचत खातों की तुलना में इनकी ब्याज दरें अधिक होती हैं।

CD खाता खोलना सामान्य बचत बैंक खाते जैसा ही होता है। जब आप CD के लिए हस्ताक्षर करते हैं तो ब्याज दर के अंतर पर आप अपनी सहमति देते हैं। CD खोलते समय जिन चार बातों पर विचार किया जाना चाहिए, वे हैं ब्याज दर, अवधि, मूल राशि और बैंक या क्रेडिट संस्थान के संदर्भ में आपके द्वारा चुनी गई संस्था।

CD निश्चित, सुरक्षित और बीमित ब्याज दरों की पेशकश करते हैं जो अक्सर कई बैंक खातों द्वारा भुगतान की जाने वाली दरों से अधिक हो सकती हैं। आप जितनी लंबी अवधि चुनेंगे, CD की दरें उतनी ही बेहतर होंगी।

वचन पत्र (प्रॉमिसरी नोट)

प्रॉमिसरी नोट एक ऐसा परक्राम्य लिखत है जिसमें एक पक्ष द्वारा दूसरे पक्ष को एक निश्चित राशि का भुगतान करने का लिखित वादा शामिल होता है, या तो माँग पर या एक निर्दिष्ट भविष्य की तारीख पर। इसमें ऋणग्रस्तता की सभी शर्तें शामिल होती हैं, जैसे कि मूल राशि, ब्याज दर, परिपक्वता तिथि, जारी करने की तिथि और स्थान, और जारीकर्ता के हस्ताक्षर।

एक वचन पत्र में माँग पर या एक निर्दिष्ट भविष्य की तारीख में भुगतान करने का वादा शामिल होता है, और इसमें पुनर्भुगतान के लिए आवश्यक कदम भी शामिल किए जाते हैं। अपने सरलतम रूप में, एक वचन पत्र परिवार के किसी सदस्य या मित्र को धन चुकाने का वादा हो सकता है। देश के आधार पर, राज्य संस्थाएँ जटिल वचन पत्रों को विनियमित कर सकती हैं।

एक कॉर्पोरेट क्रेडिट प्रॉमिसरी नोट इसका एक अच्छा उदहारण है।

मनी ऑर्डर

मनी ऑर्डर सरकार या बैंकिंग संस्थान द्वारा सामान्य रूप से जारी किए गए व्यक्तिगत चेक या नकद का एक सुरक्षित विकल्प है। यह एक चेक की तरह ही काम करता है और इसे आसानी से कैश किया जा सकता है या अपने बैंक खाते में जमा किया जा सकता है।

मनी ऑर्डर आसानी से स्वीकार किए जाते हैं और नकदी में परिवर्तित हो जाते हैं और अक्सर उन लोगों द्वारा उपयोग किए जाते हैं जिनके पास बैंक खाते तक पहुँच नहीं होती है। वे व्यक्तिगत और व्यावसायिक ऋणों के लिए भुगतान का एक स्वीकार्य रूप हैं और अधिकांश संस्थानों से एक छोटा से सेवा शुल्क देकर खरीदे जा सकते हैं।

मनी ऑर्डर पहली बार 1882 में अमेरिकन एक्सप्रेस द्वारा जारी किए गए थे और बाद में ट्रैवेलर्स चेक के रूप में लोकप्रिय हो गए। यदि आप मनी ऑर्डर खो देते हैं, तो इसे एक समान्य शुल्क दे कर बदला जा सकता है। अंतर्राष्ट्रीय मनी ऑर्डर सीमा पार और विदेशों में जल्दी पैसा भेजने के लिए एक सस्ते विकल्प के रूप में उपयोग किए जा सकते हैं।

प्रपत्र में प्राप्तकर्ता का नाम और प्राप्तकर्ता को प्राप्त होने वाली राशि को भरना आवश्यक है। कुछ देशों में, इसकी मौद्रिक सीमा $1,000 तक की ही होती है। यदि आपको उस राशि से अधिक की आवश्यकता है तो आपको ज्यादा मनी ऑर्डर खरीदने पड़ सकते हैं।

परक्राम्य लिखत के लाभ

परक्राम्य लिखत उपयोगकर्ताओं को बहुत सारे लाभ प्रदान करते हैं। यही कारण है कि दुनिया भर में इनका उपयोग व्यापक रूप से किया जाता है। इनके द्वारा मिलने वाले कुछ लाभ इस प्रकार हैं: 

• पैसे ट्रांसफर करने के त्वरित और तुरंत तरीके।
• इस प्रक्रिया में बहुत सारी कागजी कार्रवाई या औपचारिकताएँ शामिल नहीं हैं।
• वचन पत्र या विनिमय पत्र के हस्तांतरण की संख्या पर कोई प्रतिबंध नहीं होता है। जब तक वे निपटान अवधि तक पहुँचते हैं, तब तक उन्हें स्थानांतरित किया जा सकता है।
• अपनी तत्काल वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए, देनदार किसी भी वित्तीय संस्थान में जाकर विनिमय पत्रों या वचन पत्रों पर तुरंत पैसे प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं।
• अंतरराष्ट्रीय व्यापार में भी क्लेम को निपटाने के लिए कानूनी रूप से यह एक वैध इंस्ट्रूमेंट है। विभिन्न देशों के आयातक और निर्यातक अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए इस विकल्प का उपयोग करते हैं।
• परक्राम्य लिखत गैर-परक्राम्य इंस्ट्रूमेंट्स की तुलना में अधिक लचीले होते हैं।

निष्कर्ष

एक परक्राम्य लिखत पैसे के लिए एक कानूनी टेंडर है। इसका उपयोग देनदारियों को दूर करने के लिए आसानी से किया जा सकता है। आवश्यकताएँ, लागत, समयरेखा और उपयोग का देश किसी विशेष उपकरण के चयन को निर्धारित करता है। अंत में, यह सुरक्षित रूप से माना जा सकता है कि धन हस्तांतरण की गारंटी के लिए परक्राम्य लिखत तेज़, सुरक्षित और विश्वसनीय होते हैं। उनके हस्तांतरणीय लाभ उन्हें ऋण समाशोधन के लिए एक उपयोगी साधन बनाते हैं।