वार्षिक आय क्या है और इसकी गणना कैसे करें

सरल शब्दों में, हर साल जितना पैसा आप कमाते हैं, वह आपकी वार्षिक आय होती है। आपके नियमित वेतन के साथ-साथ आपको मिला बोनस, कमीशन, ओवरटाइम, या टिप्स (बख्शीश), भी इसमें शामिल होते हैं। इस लेख में, हम बताएँगे कि वार्षिक आय क्या है, इसकी गणना कैसे करें और इसे समझना अत्यंत महत्वपूर्ण क्यों है।

वार्षिक आय का मतलब क्या है?

यदि आप पूछते हैं कि, “वार्षिक आय का क्या अर्थ है?”, तो उत्तर है “कटौती से पहले हर वर्ष आप जो पैसा कमाते हैं”। बजट बनाते समय, ऋण का आवेदन देते समय, या बच्चे के समर्थन और निर्वाह-व्यय भुगतान को निकालते समय, आपको अपनी शुद्ध वार्षिक आय के साथ-साथ अपनी घरेलू आय का प्रमाण भी देना होगा।

अपनी वार्षिक आय की गणना करते समय, आपको निम्नलिखित को शामिल करना होगा:

• मजदूरी, वेतन, कमीशन, ओवरटाइम का मुआवजा, और बख्शीश या बोनस (कटौती से पहले)।
• कोई पेंशन, सेवानिवृत्ति बचत, या सामाजिक सुरक्षा।
• विकलांगों के लिए सहायता या कल्याणकारी सहायता।
• न्यायालय के आदेश पर निर्वाह-व्यय या बच्चे के समर्थन का भुगतान।
• दूसरी नौकरी या व्यवसाय से शुद्ध कमाई।

ब्याज, लाभांश और संपत्ति से संबंधित अन्य शुद्ध आय को शामिल करना भी महत्वपूर्ण है। आवासीय संपत्ति पर आय की गणना का आधार आय करों के लिए उसका वार्षिक मूल्य है। बहुत से लोगों के लिए एक लोकप्रिय प्रश्न है कि, यह क्या है? यह केवल वह रकम है जिस पर आवासीय संपत्ति को साल-दर-साल किराए पर चढ़ाने की उम्मीद की जाती है।

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वार्षिक आय को समझने के लिए जरूरी घटक

सकल और शुद्ध दो अलग-अलग शब्द हैं जो वार्षिक आय का वर्णन कर सकते हैं। पहला कर से पहले की आपकी आय है, जबकि दूसरा वह राशि है जो कटौती के बाद आपके पास बचती है। यदि आप वेतन पाने वाले या किसी व्यवसाय के मालिक हैं, तो ये अंतर महत्वपूर्ण हैं, खासकर जब आप अपना कर जमा करते हैं या जब आप ऋण के लिए आवेदन भरते हैं। आइए इनपर और वार्षिक आय में शामिल कुछ अन्य घटकों पर करीब से नज़र डालें।

सकल वार्षिक आय

EBITA

सकल वार्षिक आय (gross annual income) वह राशि है जो करों और अन्य कटौतियों से पहले आपकी वेतन की पर्ची पर दी गई होती है। उदाहरण के लिए, यदि आपका मासिक वेतन $5,000 है, तो आपकी सकल वार्षिक आय $60,000 है। यदि आप नौकरी की पेशकश को स्वीकार करते हैं तो यह आपके प्रस्ताव पत्र या अनुबंध पर लिखा जाएगा।

आपकी सकल वार्षिक आय आपकी आयकर विवरणी को तैयार करने और भरने के लिए शुरुआती कदम है। इसके मूल्य को जानने से यह निर्धारित करने में मदद मिलेगी कि आप पर कितना कर बकाया है या आपको कितना वापस प्राप्त होगा। ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आपको स्वीकृति देने से पहले, ऋणदाता भी आपकी सकल वार्षिक आय को ध्यान में रखेंगे।

आपके व्यवसाय की कर विवरणी में, सकल व्यावसायिक आय सूचीबद्ध की जाती है। एक फर्म में, इसे कंपनी की कुल बिक्री के रूप में मापा जाता है, जिसमें से उत्पादों की लागत को कम किया होता है। किसी संभावित व्यवसाय का मूल्यांकन करते समय निवेशक इस आंकड़े पर विचार करते हैं।

शुद्ध वार्षिक आय

आपकी शुद्ध वार्षिक आय, कटौतियों के बाद आपके वेतन का कुल योग होती है, जो कर काटने के बाद की आपकी वार्षिक सकल आय के बराबर होती है। उदाहरण के लिए, आपका शुद्ध वेतन $4,600 होगा यदि आपको $400 का कर काटने के बाद एक महीने में $5,000 का भुगतान किया गया था, जो $55,200 की शुद्ध वार्षिक आय में बदल जाएगा। यह वह आय है जो आपके पास अपनी आवश्यकताओं या जीवन के अन्य खर्चों के लिए उपलब्ध है, जैसे कि आवास, उपयोगिताएँ, भोजन या परिवहन; यानी कि, आप इसका उपयोग अपने बजट की योजना बनाने के लिए करेंगे।

व्यवसाय में, शुद्ध आय, जिसे अक्सर शुद्ध लाभ या शुद्ध कमाई के रूप में जाना जाता है, सभी परिचालन खर्चों को कवर करने के बाद बची हुई राशि है। वित्त और लेखांकन से अपरिचित लोगों के लिए, तीनों शब्दों का अर्थ समान है। इसीलिए इस लेख में इनका उपयोग अदल-बदल के किया गया है।

घरेलू आय

घर के सभी सदस्यों की संयुक्त सकल आय को घरेलू आय कहा जाता है। कोई भी व्यक्ति जो कम से कम 15 वर्ष का है, इसमें शामिल किया जाता है, और जो लोग इसे बनाते हैं, उन्हें संबंधित होने की आवश्यकता नहीं है।

यह बैंकिंग क्षेत्र में आवश्यक है। आपकी घरेलू आय के आधार पर, ऋणदाता जोखिमों का मूल्यांकन करते हैं और यह निर्धारित करते हैं कि आपको कितना ऋण मिल सकता है। इस सूचक का उपयोग अक्सर किसी शहर या क्षेत्र के जीवन की गुणवत्ता को मापने के लिए भी किया जाता है।

सकल वार्षिक आय के प्रकार

हालाँकि, बहुत प्रकार की कमाई का उपयोग वार्षिक आय की गणना करने के लिए किया जाता है, अधिकांश लोग जब आय के बारे में बात करते हैं तो केवल मजदूरी या वेतन को ही इसमें जोड़ते हैं। आय के कई स्रोतों को समूहीकृत करने के लिए तीन प्रमुख श्रेणियों का उपयोग किया जा सकता है:

• अर्जित आय, जिसे सक्रिय आय के रूप में भी जाना जाता है, ये वह पैसा है जो आपको एक नियमित नौकरी से प्राप्त होता है। इसमें वेतन, बख्शीश (टिप्स), कमीशन और बोनस जैसे मुआवजे शामिल किए जाते हैं।
• अनर्जित आय, जिसे निष्क्रिय आय भी कहा जाता है, वह पैसा है जो आपको बिना काम किए प्राप्त होता है। इसके सामान्य स्रोतों में उपहार, व्यापार साझेदारी, किराये की आय, सेवानिवृत्ति बचत आदि शामिल किए जाते हैं।
• पोर्टफोलियो आय, जैसे कि बचत खातों से ब्याज, लाभांश, और स्टॉक के लेनदेन से पूंजीगत लाभ, संपत्ति से आय।

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वार्षिक आय की गणना कैसे करें?

आइसोक्वेंट वक्र

वार्षिक आय की गणना करना एक सहज काम है। मान लें कि डेविड को $60,000 प्रति वर्ष की मूल आय मिलती है और निर्वाह निधि की किस्तों के रूप में $5000 प्राप्त होते हैं। इसके अलावा, उसका नियोक्ता उसे छुटियों के बोनस के रूप में $550 का भुगतान करता है। तो, डेविड की वार्षिक आय कितनी हुई? इन तीन आंकड़ों को एक साथ जोड़ने पर डेविड की वार्षिक आय $65,550 बनती है।

गणना करने के ऐसे कई और विकल्प हैं जिनका आप उपयोग कर सकते हैं:

1. मासिक आधार पर रूपांतरण

$10000 प्रति माह गुणा 12 महीने, वार्षिक सकल आय $120,000 के बराबर होगी।

2. हर दो सप्ताह में रूपांतरण

$4500 द्विसाप्ताहिक X 26 वेतन अवधियाँ (52 सप्ताहों का 2 सप्ताहों से विभाजन), वार्षिक सकल आय $117,000 के बराबर होगी।

3. दैनिक रूपांतरण

$150/दिन गुणा 280 कार्य दिवस प्रति वर्ष, वार्षिक सकल आय $42,000 के बराबर होगी।

4. प्रति घंटा रूपांतरण

$30/घंटे गुणा 2400 घंटों का एक वर्ष में काम, वार्षिक सकल आय $72,000 के बराबर होगी।

अब आइए आगे बढ़ते हैं और देखते हैं कि प्राप्त राशियों से शुद्ध आय का निर्धारण कैसे किया जाता है।

शुद्ध वार्षिक आय की गणना कैसे करें?

शुद्ध आय की गणना करने के लिए, आप निम्नलिखित सरल चरणों का प्रयोग कर सकते हैं:

• सकल आय या कुल वार्षिक आय का निर्धारण करने के लिए अपनी आय के सभी स्रोतों को जोड़ें।
• अपने वेतन की पर्ची में दिए गए सभी भुगतान या रोके गए सभी खर्चों और कटौतियों की गणना करें।
• अपनी कुल सकल आय से, अपनी सभी कटौतियाँ और खर्चों को घटाएँ।

आइए मान लें कि डेविड के मूल वेतन में से $17,000 का वार्षिक कर, $3500 का स्वास्थ्य देखभाल प्रीमियम और अवकाश बोनस पर $150 का कर काटा गया। साथ ही उसका निर्वाह-व्यय कम नहीं हुआ। इसके आधार पर, डेविड की वार्षिक आय की गणना इस प्रकार की जाएगी:

($60,000 – $17,000 – $3500) + ($5000 – $0) + ($550 – $150) = $44,900

निष्कर्ष

ऊपर दी गई विस्तृत जानकारी के साथ, आप अपनी वार्षिक आय की गणना करने की परेशानी को आसानी से दूर कर सकते हैं। हालाँकि, भले ही अब आप जानते हैं कि वार्षिक आय का अर्थ क्या है और इसकी गणना कैसे की जाती है, यह सलाह दी जाती है कि आप किसी अकाउंटेंट या वित्तीय सलाहकार से संपर्क करें। वह कटौतियों की अनुमति है या नहीं के साथ-साथ बाकी प्रश्नों का उत्तर भी देंगे, और आपकी गणनाओं को सटीक रूप से दस्तावेज के रूप में संग्रहित करने में आपकी सहायता करेंगे। आपकी धनवापसी को अधिकतम करने या आपके समग्र कर भुगतान को कम करने के लिए, पेशेवर कर सत्र के दौरान आपकी आय और कटौतियों को सही ढंग से दर्ज करने में भी आपकी सहायता कर सकते हैं।