अपने वित्तीय स्वास्थ्य को मजबूत करने के 5 तरीके

हर कोई सुरक्षा की भावना चाहता है, जोस्मार्ट पूंजी प्रबंधन से आता है। जो व्यक्ति वित्तीय रूप से सक्षम हैं, वे अप्रत्याशित खर्चों और जीवन की स्थितियों को संभालने के लिए बेहतर तरीके से तैयार हैं। 

अनुसंधान इस बात की पुष्टि करता है कि वित्तीय स्वास्थ्य शारीरिक और मानसिक स्वास्थ्य को प्रभावित करता है, इसलिए आपको आरामदायक जीवन  के लिए तीनों  की आवश्यकता होती  है। माइंड ओवर मनी सर्वेक्षण के अनुसार, 77% उत्तरदाताओं ने अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में चिंतित महसूस करने की रिपोर्ट की है। और 86% ने कहा कि उनकी वित्तीय स्थिति ने उनकी मानसिक स्वास्थ्य समस्याओं को बदतर बना दिया है। 

यहां संकेत दिए गए हैं कि आपके वित्तीय स्वास्थ्य को खतरा हो सकता है: 

• आप नहीं जानते कि आप कितना खर्च करते हैं। 
• आपके पास वैकल्पिक आय का कोई रूप नहीं है।
• आप अक्सर उपभोक्ता ऋण लेते हैं।
• जब आपके पास जरूरी खर्च होते हैं तो आप घबरा जाते हैं।

चाहे आपके पास खराब वित्तीय स्वास्थ्य हो या न हो, यह हमेशाइसे बेहतर बनाने के लिए कदम उठाने के लिए तैयार होता है।

1. अपने ऋण का भुगतान करें

विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि आपकी आय का 20-30% से अधिक अपने ऋणों को चुकाने में खर्च न करें। 20-30% बॉलपार्क आंकड़ा है – मुद्दा यह है कि आपके ऋण महीने के लिए आपका मुख्य खर्च नहीं होना चाहिए। यह बंधक पर लागू नहीं होता है क्योंकि आप इक्विटी का निर्माण कर रहे हैं। आपका ऋण-से-आय (डीटीआई) अनुपात आपके उधार जोखिम को निर्धारित करता है, मुख्य रूप से व्यक्तिगत ऋण के लिए। 

नए ऋणों पर विचार करते समय ध्यान देने के लिए अन्य चीजें आपकी साख और पूंजी हैं। लट्टे आर की गणना करने के लिए, अपनी मूर्त संपत्ति (नकद, निवेश, संपत्ति, बचत) के कुल योग से अपने कुल ऋण को घटाएं।

यहां आपके ऋणों को अधिक कुशलता से प्रबंधित करने के कुछ तरीके दिए गए हैं:

• न्यूनतम से अधिक भुगतान करें।
• महीने में एक बार से अधिक बार भुगतान करें। 
• एक पुनर्भुगतान योजना बनाएँ।
• शेष स्थानान्तरण का लाभ उठाएं।

2. एक वित्तीय तकिया का निर्माण

एक वित्तीय कुशन (या एक आपातकालीन निधि) अप्रत्याशित खर्चों के खिलाफ एक नकद कुशन है। उदाहरण के लिए, यदि आप अपनी आय के मुख्य स्रोत को खो देते हैं, तो आप इस तकिया पर वापस गिरने में सक्षम होंगे।  जब तक आपके पास कुछ बचत है, तब तक आपको तत्काल खर्चों के लिए ऋण लेने के लिए मजबूर नहीं किया जाएगा, अपने आप को एक गहरे छेद में खोदना। 

अपने वित्तीय कुशन के लिए एक इष्टतम राशि की गणना करने के लिए, दो चीजों पर विचार करें: सबसे खराब स्थिति परिदृश्य और औसत खर्च एनजी। 

• अनुमान लगाएं कि आपको अपने पैरों पर वापस आने के लिए कितना समय चाहिए। यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं, तो फ्रीलांसिंग टमटम के लिए एक नई नौकरी या ग्राहकों को खोजने में कितना समय लगेगा? अत्यधिक आशावादी न हों – सबसे खराब स्थिति के परिदृश्य के आधार पर अवधि का अनुमान लगाएं। जेनेरालिली, आपको 4-6 महीनों के लिए योजना बनाने की आवश्यकता है।
• अपने नियमित खर्चों को ट्रैक करें: आवास, भोजन, परिवहन, बिल, संचार, स्वचालित भुगतान, शिक्षा, आदि। आप एक बजट ऐप का उपयोग कर सकते हैं या बस अपने बैंकिंग ऐप पर जानकारी देख सकते हैं। हो डब्ल्यू कई महीनों से इस राशि को गुणा करेंआप आय के बिना हो सकते हैं।

3. एक सेवानिवृत्ति निधि शुरू

बहुत से लोग सोचते हैं कि उनके पास सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए बहुत समय है जब तक कि उन्हें एहसास न हो कि उन्हें वास्तव में कितना बचाने की आवश्यकता है। एक सामान्य दिशानिर्देश आपकी वार्षिक पूर्व-सेवानिवृत्ति आय के 70% को प्रतिस्थापित करना है। 

बेशक, आपको प्रत्येक वेतन दिवस में अपने वेतन का 80% बचाने की आवश्यकता नहीं है – यही कारण है कि आपको जल्दी शुरू करना चाहिए और केवल 10-15% बचाना चाहिए। यदि आप युवा हैं, तो यह एक आपातकालीन फंड के रूप में दोगुना हो सकता है। इसलिए, आज निधियों को अलग करना सड़क के नीचे के वर्षों के लिए पर्याप्त निर्माण करने के लिए आवश्यक है।

बचाने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करें! अपने मुख्य बैंक खाते से स्वचालित कटौती को एक अलग फंड में सेट करें जिसे आप कभी नहीं छूते हैं (हालांकि आप कुछ नियम और अपवाद सेट कर सकते हैं)। यदि संभव हो, तो अपने धन को उच्च ब्याज वाले बचत खाते में रखें। 

4. जीवन शैली मुद्रास्फीति का प्रबंधन

जीवन शैली मुद्रास्फीति हैपपेन जब लोग अधिक खर्च करना शुरू करते हैं क्योंकि वे अधिक कमाते हैं। यहां थोड़ा सा उठाओ, वहां एक बोनस, और आपको लगता है कि आप अधिक, बेहतर चीजें खरीद सकते हैं। लेकिन कभी-कभी, आपको वास्तव में अपग्रेड की आवश्यकता नहीं होती है, आप बस कुछ साबित करने के लिए अपने खर्चों को बढ़ाते हैं। 

उदाहरण के लिए, यदि आप अकेले या एक साथी के साथ रहते हैं, तो क्या आपको वास्तव में एक बड़ा घर किराए पर लेने की आवश्यकता है? या क्या आपके पास अब दो कमरे का अपार्टमेंट पर्याप्त है? क्या आपको छुट्टी पर दुनिया भर में आधे रास्ते पर जाने की आवश्यकता है? क्या आपको नवीनतम कार की आवश्यकता है? 

अपने डेबटीएस, आपातकालीन बचत, या किसी और चीज पर उस अतिरिक्त आय को फेंक दें जो वास्तव में उपयोगी है। असाधारण खरीद के साथ एक सफल व्यक्ति के सामने रखने के लिए प्रलोभन न करें – इसे अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों तक पहुंचकर साबित करें!

5. बीमा प्राप्त करें

आपको अपने जीवन की रक्षा के लिए बीमा की आवश्यकता है, हेवा, काम करना जारी रखने की क्षमता, और आपके सिर पर एक छत। चिकित्सा बीमा की कमी, वास्तव में, सबसे आम कारणों में से एक है जो लोग दिवालियापन के लिए फाइल करते हैं। आंकड़े स्पष्ट रूप से आपके स्थान पर निर्भर करते हैं, लेकिन दुर्घटनाओं, आग, बीमारियों और चोरी लोगों को कहीं भी कठिन वित्तीय स्थितियों में डालते हैं। 

स्वास्थ्य बीमा और देयता बीमा (संपत्ति, कार, व्यवसाय, आदि) को प्राथमिकता दें। एक वित्तीय कुशन की तरह, बीमा होने से मन की शांति मिलती है, कठिन समय के माध्यम से तनाव कम होता है, और आपको और आपके परिवार को अपने सामान्य जीवन स्तर को बनाए रखने में मदद मिलती है।  

अंतिम विचार

 इस लेख से दूर ले जाने  के लिए यहां मुख्य विचार दिए गए हैं:

• वित्तीय स्वास्थ्य आपके जीवन के अन्य क्षेत्रों को प्रभावित करता है। 
• वित्तीय सुरक्षा का आधार द्वारा सुनिश्चित किया जाता है: छोटे, प्रबंधनीय ऋण, एक वित्तीय सुरक्षा कुशन, सेवानिवृत्ति बचत, जीवन शैली मुद्रास्फीति नियंत्रण, और बीमा (स्वास्थ्य, एलआईएफआई, घर, यात्रा, आदि)
• जितनी जल्दी हो सके अपने वित्त में सुधार करना शुरू करना महत्वपूर्ण है, भले ही इसका मतलब बहुत छोटे उपाय करना हो।